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紐約時(shí)報(bào)理財(cái)專欄知名作家Ron Lieber曾經(jīng)寫過一本書The Opposite of Spoiled:(《寵壞的反面》),給家長提了不少金錢教育的建議,其中最基本的一點(diǎn),就是家長要利用好零用錢這個(gè)工具。
該發(fā)多少?什么時(shí)候開始發(fā)?該限制孩子的用錢嗎?該鼓勵(lì)孩子把錢存起來嗎?應(yīng)該把零用錢拿來當(dāng)表現(xiàn)良好的獎(jiǎng)勵(lì)嗎?應(yīng)該作為做家務(wù)的酬金嗎?……給孩子一點(diǎn)零用錢,足以讓他們一生受益無窮,少年商學(xué)院本期微信雜志便集結(jié)、整理全球理財(cái)專家和高知家長在安排孩子零用錢上的經(jīng)驗(yàn)和心得,與您分享。
PS:少年商學(xué)院現(xiàn)推出“小小理財(cái)規(guī)劃師”實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營,帶領(lǐng)你家孩子學(xué)習(xí)合理規(guī)劃并投資零用錢,適合全國任何城市7-12歲少年,點(diǎn)擊此處了解更多!
▋一、給多少 & 如何給
1、零用錢和孩子的年齡成正比
當(dāng)孩子上了幼兒園,具備分辨wants(想要的東西)和needs(需要的東西)的能力之后,就可以給他們發(fā)零用錢了,這時(shí)候的孩子通常也開始對錢感興趣、開始會(huì)問跟錢有關(guān)的問題,是個(gè)開啟金錢教育的好時(shí)機(jī)。那么發(fā)多少好呢?建議由一個(gè)星期一塊美金(約三十塊臺幣)乘以歲數(shù)開始。給孩子的零用錢金額可能每家都不同,可是大重點(diǎn)一定要抓到:金額應(yīng)該足以讓孩子買一些他們想要的東西,可是絕不能多到他們無需做出讓人頭痛的妥協(xié),就輕松購買,做出決策的地步。要讓他們對自己做出的決定負(fù)責(zé)任,這樣他們才有機(jī)會(huì)了解大人的理財(cái)世界大概是什么樣子。(by 現(xiàn)居美國的臺灣媽媽,投資顧問布魯奇,點(diǎn)擊《你家零用錢發(fā)對了嗎?紐約時(shí)報(bào)理財(cái)專家超實(shí)用建議》看更詳細(xì)指南)
2、制定零用錢合同
在給孩子零用錢之前,坐下來和他一起設(shè)計(jì)一個(gè)簡單的合同。在合同中,你同意在每周給他一定數(shù)量的零用錢,而他同意做以下事情:把零用錢的25%攢起來;每個(gè)月末把當(dāng)月攢出的錢存到銀行;頭三個(gè)月不可以到銀行提取存款;存款只能用來購買合同上列出的商品或與之相關(guān)的東西。
遵守這些約定可以使孩子鍛煉良好的理財(cái)能力,學(xué)會(huì)確立目標(biāo),培養(yǎng)遵守諾言的品質(zhì)。制定零用錢合同的過程非常有趣,孩子們可以借這個(gè)機(jī)會(huì)提出很多關(guān)于金錢的問題。(by 生活在溫哥華的華人媽媽mamacanada,點(diǎn)擊《超實(shí)用!歐美家庭的零用錢計(jì)劃指南》看更詳細(xì)指南)
3、孩子寫“零用錢”申請書
很多家長還想讓孩子通過要零花錢,進(jìn)行第一次創(chuàng)業(yè)思維啟蒙:比如考慮策略,成本,風(fēng)險(xiǎn),多種選擇,優(yōu)先次序,投資回報(bào)等。
一個(gè)比較實(shí)用的方法,是教孩子寫建議書(申請書)。向家長要零花錢,陳述為什么想要零花錢,零花錢對他們有什么好處,最重要的要寫出他們將會(huì)怎樣管理你的錢,是存放在一個(gè)安全的地方,還是開一個(gè)銀行的戶頭……家長也可以借此判斷,是否該給孩子發(fā)、發(fā)多少,以及如何監(jiān)督等。(by 曾任跨國公司人力資源總監(jiān)、現(xiàn)定居美國芝加哥的華人媽媽Diana,點(diǎn)擊《美國父母讓孩子寫“零花錢申請書”(附操作指南)》看更詳細(xì)指南)
4、家庭里的“等價(jià)交換”
奧巴馬有兩個(gè)女兒,大女兒瑪莉亞今年13歲,小女兒薩莎今年10歲,“她們必須做家務(wù)才有零用錢。”奧巴馬曾在一次訪問中表示,自己對兩個(gè)女兒的管教十分嚴(yán)厲,如果做家務(wù),每星期能領(lǐng)得1美元的零用錢,這包括布置餐桌、清洗碗盤、打掃自己的房間和衣柜等,“我的女兒要自己整理床鋪、自設(shè)鬧鐘、自己起床、自己穿衣服,”奧巴馬說,“一次我離家?guī)讉€(gè)星期,回來之后,大女兒瑪莉亞就對我說,‘嗨,你欠我10個(gè)星期的零用錢啦!’”
奧巴馬正是通過這種“等價(jià)交換”培養(yǎng)孩子對零用錢的敏感度,并學(xué)會(huì)珍惜使用每一分錢。(by 駐紐約的華人記者高娓娓,點(diǎn)擊《總統(tǒng)也“摳門”:我這樣教女兒用零花錢》看更詳細(xì)指南)
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▋二、如何花
1、給孩子介紹一位股票經(jīng)紀(jì)人
我的每個(gè)小孩有兩個(gè)存錢罐,他們賺的或別人給的錢,一半存入他們的家庭賬戶,另一半存入他們的玩具賬戶,玩具賬戶的錢可以買任何他們想要的東西。每6個(gè)月那一半在家庭賬戶的錢會(huì)被存入銀行,在銀行存的所有的錢每年會(huì)交給他們的股票經(jīng)紀(jì)人(我的兩個(gè)9歲和7歲的孩子都有一個(gè)股票經(jīng)紀(jì)人)。(by 麻省理工學(xué)院創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師Cameron Herold,點(diǎn)擊《每個(gè)孩子都應(yīng)該有兩個(gè)存錢罐》看更詳細(xì)指南)
一次,小麥到我家玩,兒子順口就邀請他跟我們一起去,我只好答應(yīng),讓小麥給媽媽打個(gè)電話報(bào)告就是了。結(jié)果小麥媽媽一聽,馬上就趕到我家,告訴我們說她已經(jīng)給了小麥40塊錢(可能這錢是她剛偷塞給孩子的,這不得而知),意思是讓我們不用給小麥付賬,這孩子可以自己管理金錢。這種鄭重其事的囑咐真讓我挺驚訝的,在我眼中,一起出門,大人出錢基本已經(jīng)是常識了。不過小麥同學(xué)倒是經(jīng)常堅(jiān)持自己掏腰包。上次我們帶他去兒子學(xué)??磭H節(jié)表演,晚飯?jiān)趦鹤訉W(xué)校解決,細(xì)心的小麥居然提前告訴我,他帶錢了,可以自己買。(by 現(xiàn)居美國的華人媽媽雛鳳清音,點(diǎn)擊《世界上最會(huì)賺錢的民族,卻最注重培養(yǎng)孩子花錢的能力》看更詳細(xì)指南)
荷蘭孩子對錢的態(tài)度是“務(wù)實(shí)和精細(xì)”的。我主要是指荷蘭小孩并沒有把從家人處取得經(jīng)濟(jì)支持當(dāng)成理所應(yīng)當(dāng)。比如,從小學(xué)開始,荷蘭孩子的校慶活動(dòng)都是孩子在老師家長的協(xié)助下自己組織,一般模式是家長和孩子互動(dòng)的文藝演出和體育比賽?;顒?dòng)的經(jīng)費(fèi)預(yù)算都是孩子通過團(tuán)隊(duì)合作方式自己制定。老師一般會(huì)指定3個(gè)小組來做預(yù)算,一個(gè)小組2-3個(gè)孩子,然后PK性價(jià)比最高的預(yù)算計(jì)劃來執(zhí)行。為了被選上,孩子會(huì)嚴(yán)格根據(jù)活動(dòng)流程制定一個(gè)最劃算的詳盡計(jì)劃?;顒?dòng)如果需要請人編排舞蹈,搬運(yùn)東西,孩子一般會(huì)找親友幫忙,但他們不會(huì)把家人給的錢當(dāng)成“零成本”。對親友投入的時(shí)間,車馬費(fèi)都會(huì)算成基本的成本投入。(by?定居荷蘭的生物學(xué)博士魏蔻蔻,點(diǎn)擊《荷蘭父母如何引導(dǎo)孩子的金錢觀》看更詳細(xì)指南)
4、買東西前,自問要擁有這樣?xùn)|西的三個(gè)理由
荷蘭父母并不把金錢和物質(zhì)占有進(jìn)行直接關(guān)聯(lián)。如果孩子看到一個(gè)很貴的東西想買,荷蘭父母更多地是和孩子探討對這件東西(如玩具,衣服)擁有的原因和必要性。他們會(huì)問孩子:“你為什么喜歡這個(gè)?。俊薄澳憬o我三個(gè)想擁有它的理由。”在這種看似簡單的分析交流中,孩子會(huì)更理性地對待這個(gè)事物,對購買它的必要性也會(huì)有更明確的認(rèn)識。(by?定居荷蘭的生物學(xué)博士魏蔻蔻,點(diǎn)擊《荷蘭父母如何引導(dǎo)孩子的金錢觀》看更詳細(xì)指南)
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▋?nèi)⒇?cái)富觀
全世界孩子分別如何支配零用錢?假如你有1萬元零用錢,該如何開始管理?少年商學(xué)院 “小小理財(cái)規(guī)劃師”實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營,參照哈佛商學(xué)院案例學(xué)習(xí)法,以“如何合理規(guī)劃并投資你的零用錢”為主線,帶領(lǐng)您家孩子,花四周時(shí)間,在線上課——了解貨幣、銀行、投資和金融知識與故事,線下實(shí)踐——在社區(qū)里學(xué)以致用,梳理正確財(cái)富觀。適合全國任何城市7-12歲少年,現(xiàn)在報(bào)名還享受助學(xué)金優(yōu)惠。(點(diǎn)擊此處了解更多,搶先報(bào)名!)
有的父母可能會(huì)以為,用金錢激勵(lì)孩子總可以吧?比如“等你進(jìn)步到前十名,就買給你。”既能讓孩子達(dá)到預(yù)定目標(biāo),孩子又能得到要的東西,不是皆大歡喜嗎?問題是,這一招多用幾次,孩子就會(huì)養(yǎng)成討價(jià)還價(jià)的習(xí)慣,說如果他考幾分、念幾本課外書、連吃幾天蔬菜水果,你就應(yīng)該買什么給他。這就為他應(yīng)盡的本分標(biāo)上了價(jià)碼,把原本不該用金錢衡量的東西,變成可用金錢衡量。閱讀的收獲本該無價(jià),但一經(jīng)討價(jià)還價(jià),就變成了商品,變成了“只要我有錢,就可以不必閱讀”。到頭來,孩子得到的概念還是“有錢就好”。(by?美國加州大學(xué)柏克萊分校比較文學(xué)系學(xué)士顏擇雅,點(diǎn)擊《爸媽該不該說“我沒錢”?》看更詳細(xì)指南)
3、孩子應(yīng)知20條經(jīng)濟(jì)生活常識
6-10歲孩子應(yīng)該知道:你的錢該怎么花,要自行作出選擇;購買東西之前,貨比三家是個(gè)好習(xí)慣;將你的個(gè)人信息放到網(wǎng)上與人分享,很可能是代價(jià)高昂和危險(xiǎn)的;把你的錢存進(jìn)儲(chǔ)蓄賬戶里,既安全可靠,又能收到利息。(源自美國教育網(wǎng)站Moneyasyougrow.org,點(diǎn)擊《孩子應(yīng)知日常生活中的20條經(jīng)濟(jì)常識》看3-18歲完整清單)* 請分享給您身邊同樣對國際教育與創(chuàng)新實(shí)踐感興趣的朋友。