這是少年商學(xué)院微信(ID:youthMBA)的第434次分享,作者李?yuàn)W是臺(tái)灣財(cái)商教育研究者,“自由方舟學(xué)院”博主;我們已和他聯(lián)系授權(quán)。
網(wǎng)上流傳這么一段故事:
有一個(gè)商人到了一個(gè)山村,村子周圍的山上全是猴子。商人就和村里種地的農(nóng)民說,“我買猴子,100元一只?!贝迕癫恢钦媸羌?,試著抓猴子,商人果然給了100元。于是全村的人都去抓猴子,這比種地合算得多了。很快商人買了兩千多只猴子,山上猴子很少了。
商人這時(shí)又把價(jià)格抬到了200元一只,村民見猴價(jià)翻番,又紛紛去抓,商人也買了,但隨著猴子越抓越少,越來越難抓到,商人又出價(jià)300元一只買猴子,可猴子幾乎已經(jīng)抓不到了。商人便出價(jià)到500元一只,可山上已沒有猴子,三千多只猴子都在商人這里。
這天,商人有事回城里,他的助手到村里和農(nóng)民們說,“我把猴子300元一只賣你們,等商人回來,你們500元賣給商人,你們就發(fā)財(cái)了。”村民瘋了一般,把鍋砸了賣鐵,湊夠錢,把三千多只猴子全買了回去。
結(jié)果,助手帶著錢走了,商人再也沒有回來。村民等了很久很久,堅(jiān)信商人會(huì)回來用500元買他們的猴子,但最后依然毫無音訊,只能把猴子放回了山上,最后,山上仍然到處是猴子。
一般情況下,這故事到此大概就結(jié)束了,但其實(shí)故事還沒有完。在此和少年商學(xué)院的朋友們分享接下來的演繹,這是用最通俗形象的方式了解金融危機(jī)發(fā)生原理的契機(jī),老少皆宜——13歲以上的青少年理解這一切完全沒有問題;且聽我慢慢道來。
“猴子交易市場”和錢莊出現(xiàn)了
這件事之后,不少村民想要仿效商人的做法賺取暴利,于是,村民間對猴子的買賣仍然存在,但因?yàn)榇蠹叶加惺茯_上當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn),于是每個(gè)村民都小心翼翼,使得猴子的交易并不熱絡(luò),平均一次買賣的利潤率大約是20%。
村長為了解決這個(gè)問題,在村里成立了一個(gè)“猴子交易市場”,并且設(shè)定了許多買賣的規(guī)矩,確保買猴子的人一定得付款,賣猴子的人一定收得到錢。甚至為了刺激交易,讓村民湊了500萬,成立了一個(gè)“A錢莊”,約定好存款利率為10%,借款利率為15%,好讓會(huì)賺錢的村民借錢做更大的生意,有積蓄的村民則收收利息,安穩(wěn)度日。
別存錢了,還是做猴子生意更劃算
有一天,一個(gè)外地商人聽聞這個(gè)消息,腦筋一轉(zhuǎn),來到這個(gè)村落。他不疾不徐地走到A錢莊,說是要拿500萬存入。A錢莊收了錢,一則以喜,一則以憂。高興的是,錢莊的錢多了一倍,可以讓更多村民借去做生意;擔(dān)憂的是,萬一沒有人借,到時(shí)候怎么付這個(gè)商人的利息錢。所以,負(fù)責(zé)管理錢莊的村民趕緊跑去問村長到底該怎么辦。
村長苦思許久,突然心生一計(jì)說:“那簡單,我們把利率降低一點(diǎn),那錢莊要給大家的利息就可以壓低,負(fù)擔(dān)就不會(huì)這么重了。”管理錢莊的村民一聽拍手叫好,連連稱贊村長果然很有智慧。一回到錢莊,馬上貼出公告告訴所有村民,從今天開始,存款利率從10%降低到3%,借款利率則從15%變成8%。
消息一出,到A錢莊存款的村民無不群情激憤,氣得要命,但那些跟A錢莊借錢的村民卻很開心,不僅支付利息的負(fù)擔(dān)變小了,而且因?yàn)橘I賣猴子有20%的利潤,減去原本借錢產(chǎn)生的15%的利率,只有5%的盈利空間,現(xiàn)在卻變成12%(20%的利潤減去8%的借錢利率)。
又過了一段時(shí)間,那些原本氣憤的村民突然發(fā)現(xiàn),怎么借錢買賣猴子的村民賺了好多錢,甚至連借錢買賣田地跟房子也很有賺頭。突然間,所有村民像是瘋了一樣,大家都拼命的借錢買賣猴子、田地跟房子,再也沒有村民想要慢慢辛苦種地過生活。
一夕之間,這個(gè)原本僻靜的村落突然有了生命力,好不熱鬧。村長看了非常開心,村民也都繼續(xù)擁戴村長領(lǐng)導(dǎo)大家,因?yàn)樗尨蠹叶假嵉搅隋X。
錢莊成了空架子,“賣身”中了投機(jī)客下懷
一日,這個(gè)外地商人看到時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟,便走到A錢莊,要跟錢莊提領(lǐng)他當(dāng)初存入的500萬,連同這一段時(shí)間來的利息。
然而,此前錢莊已經(jīng)借了太多的錢給村民,錢莊里的現(xiàn)款大概只剩10來萬,根本償付不起給商人這么高的本利。商人一聽非常生氣,直說,“如果錢莊今天不給錢,我就要告訴大家,錢莊沒有錢,當(dāng)所有村民都要來提領(lǐng)現(xiàn)金,錢莊就會(huì)垮,對全村的人來說,這可是一個(gè)大災(zāi)難?!?/span>
管錢莊的村民一聽嚇壞了,忙著求外地商人手下留情。于是這名商人對他說:“要我不提領(lǐng)現(xiàn)金也可以,只要你把錢莊的所有權(quán)全部歸我,反正這里多數(shù)的錢也是我存的,我當(dāng)然也不想看到錢莊關(guān)門。”于是,在半推半就之下,這村民就偷偷請村長做個(gè)見證,把錢莊所有權(quán)移轉(zhuǎn)給這個(gè)商人。
終于有人發(fā)現(xiàn): ?好像哪里不對勁?!
當(dāng)A錢莊一到手之后,這名外地商人立刻清點(diǎn)財(cái)務(wù)狀況,發(fā)現(xiàn)總共借出去的錢居然高達(dá)1000萬,于是他找了隔壁村的B錢莊談妥交易,用700萬的價(jià)格把A錢莊的借款轉(zhuǎn)賣,約定好:如果收回這1,000萬,就會(huì)如數(shù)還給B錢莊。
而B錢莊買下這批借款后,怕這1,000萬收不回來,便心生一計(jì),將這筆借款拆成100份,以每份8萬賣回給了A錢莊村子里最有錢的100位村民。也就是說,B錢莊立刻回收了800萬,等到時(shí)候A錢莊把1000萬現(xiàn)金拿來,B錢莊就可以把這筆錢給100位有錢村民,每個(gè)人即可獲得10萬塊,大家都有好處。
正當(dāng)所有A錢莊的村民都還沈浸在買賣猴子、房子與田地的歡樂氣氛,慢慢的,開始有幾個(gè)村民發(fā)現(xiàn),自己因?yàn)闆]有耕種,沒有收入,卻不經(jīng)意跟錢莊借了太多錢,現(xiàn)在根本負(fù)擔(dān)不起本金和利息。此外,這陣子以來,村里的房子蓋得越來越多,開墾的土地也越來越多,但是村里的人數(shù)根本沒有增加,空屋和閑置的土地越來越多,但這些東西根本就賣不出去,自己要償還錢莊的錢越來越籌不出來了。
最后,村里有越來越多村民發(fā)現(xiàn)自己根本已經(jīng)沒錢,而買得起猴子、房子、田地的村民也越來越少,正因?yàn)樯?,這些有點(diǎn)錢的村民怕買了賣不出去,便不再買入,加速了惡性循環(huán)。
多米諾骨牌倒下,破產(chǎn)和自殺成風(fēng)
此時(shí),悲劇終究發(fā)生了,村民的猴子、房子、田地幾乎賣不出去,價(jià)格大幅崩落,所以村民根本就沒有錢還給A錢莊,而A錢莊的現(xiàn)金也開始出現(xiàn)斷層,平常村民提領(lǐng)使用都成問題。這時(shí)候那位外地商人跑去找村長,幾乎是用恐嚇的方式告訴他說:“你必須想辦法拿一筆錢存入A錢莊,否則如果A錢莊倒了,你的村長寶座可能不保之外,猴子市場、房子土地買賣,這一切都會(huì)停止,會(huì)有很多村民血本無歸、破產(chǎn),這意味著大家等著滅村!”
村長無法置信,為什么原本歡樂的經(jīng)濟(jì)繁榮竟會(huì)變得如此復(fù)雜,沒辦法,迫于無奈之下,村長只能偷偷動(dòng)用村子里大家累積的公基金300萬,存入A錢莊。然而這筆錢原本是大家存下來準(zhǔn)備做村子救命錢用的,如今也只能這么做。
然而,這300萬根本只夠應(yīng)付平時(shí)資金使用,無法完全彌補(bǔ)1000萬的空缺,于是,這名外地商人告訴B錢莊,這1000萬他們是還不起了,請他們自求多福,B錢莊則告知A錢莊的100位有錢村民們收不到這筆錢了。
于是,這幾個(gè)比較有錢的村民相當(dāng)震驚,急忙想要把手上的猴子、房子、土地賣掉換現(xiàn)金,卻發(fā)現(xiàn)早已經(jīng)賣不掉,或者價(jià)格非常低,由此又帶動(dòng)了村內(nèi)另一波跌價(jià)風(fēng),幾乎就像是一顆金融中子彈一樣,炸毀了每個(gè)人的財(cái)產(chǎn),卻徒留人身。
于此同時(shí),外地商人來了更狠的一手:對外宣告A錢莊可用極低價(jià)格,收購大家手上的猴子、房子、土地。這時(shí)候村民們才赫然發(fā)現(xiàn),原來錢莊已經(jīng)為外地商人所擁有,而且,連村子里唯一的救命錢都掌握在他的手上。
至此,幾乎所有參與這場游戲的村民無一幸免,有人破產(chǎn)自殺,有人失業(yè),有人成了流浪漢,村長也因此下了臺(tái),村內(nèi)留著許多空蕩蕩的屋子與土地沒人使用,值錢的也幾乎都成了外地商人的財(cái)產(chǎn),就連村子唯一的救命錢也都沒了。只有外地商人成了最大贏家,也是唯一贏家。
這,就是次貸危機(jī)與金融風(fēng)暴的故事。
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