編譯 | 少年商學(xué)院新媒體部?
今天是大年初五，迎財神，最高興的是孩子們——從大年初一到現(xiàn)在，已經(jīng)累積了一大波壓歲錢，還有一大波可能正在路上。
而說到壓歲錢，就不得不聊到孩子的財商培養(yǎng)，過年孩子收到了很多壓歲錢之后，如何處理成了每個家長和孩子都關(guān)心的問題，不少家長朋友卻糾結(jié)了：一方面，壓歲錢的歸屬權(quán)一定是孩子自己，另一方面又擔(dān)心孩子不會合理規(guī)劃和使用壓歲錢。
我們今天特別整理了來自美國財商教育網(wǎng)站Moneyasyougrow.org上的一份清單——“孩子應(yīng)知的16件經(jīng)濟(jì)生活小事”，對應(yīng)3-18歲四個年齡段的孩子，共提出52個實(shí)用建議，可視為家長引導(dǎo)孩子規(guī)劃壓歲錢的實(shí)用指南，非常值得收藏和分享給有同樣困惑的朋友：
3-5歲
第一件事：你需要用錢來買東西。
攻略1：認(rèn)清每一張鈔票以及它們的價值；
攻略2：跟孩子討論一下哪些東西是不需要花費(fèi)的，比如和朋友一起玩耍；
攻略3：解釋清楚一些需要付費(fèi)的東西，比如雪糕、汽油或者衣服。
第二件事：你通過工作來賺錢。
攻略4：給孩子講解你的工作內(nèi)容；
攻略5：走訪你周邊的鄰居或者小鎮(zhèn)并指出在工作的人們（比如公車司機(jī)、警察）；
攻略6：給孩子解釋為什么人們要開創(chuàng)自己的事業(yè)（比如衣服商店、餐館和一些企業(yè)）；
攻略7：鼓勵你的孩子去思考，如何通過設(shè)立一個賣檸檬水或者餅干的小攤位來賺錢。
第三件事：你可以在買東西之前先等一等。
攻略8：當(dāng)你的孩子正在排隊準(zhǔn)備蕩秋千或者正期待著她美好假期的到來時，告訴她，有些時候，我們想要的東西，都是需要等待的；
攻略9：找三個罐子或者瓶子，分別貼上標(biāo)簽，一個是儲蓄用的，一個是開銷用的，一個是分享用的；
攻略10：建議你的孩子將一部分得回來的錢存到“儲蓄罐”里，這樣他就可以在存夠錢的時候買一個他想要的玩具。
第四件事：“你想要”和“你需要”是有區(qū)別的。
攻略11：當(dāng)你在外面購物時，給孩子指出哪些是必需品（比如食物和衣物），然后問一下你的孩子有哪些東西是他想要的但是不是必要的；
攻略12：跟你的孩子聊一下家里平常是怎么樣決定，要買哪些東西和不買哪些東西。問一下孩子覺得哪個更重要：買餅干或者新鮮的水果？買蘇打水還是牛奶？
攻略13：畫一個圓圈，將它分成幾個部分：食物、房租或者房貸、衣物以及可買可不買的東西，讓孩子知道可以支付的錢是有限的。
6-10歲
第五件事：關(guān)于如何使用你的錢，你需要做一些決定。
攻略14：讓孩子參與到你的一些小決策中。例如，在雜貨店，給你的孩子解釋為什么你選擇這個貨品而不是其他的貨品；
攻略15：給孩子兩塊錢，讓他挑選自己想要買的水果；
攻略16：和孩子一起出去購物時，大聲地問一下自己：“我是不是真的需要這件物品？我可不可以向別人借來而不需要花錢買？在別的地方買會不會比較便宜？”
第六件事：決定購買之前先貨比三家。
攻略17：跟你的孩子一起挑選一個玩具，并在多家實(shí)體店或者網(wǎng)絡(luò)上尋找，對比各家店鋪的價格；
攻略18：使用優(yōu)惠券或者折扣卡，并讓你的孩子知道你省下了多少錢；
攻略19：當(dāng)孩子幫忙剪或者打印優(yōu)惠券時，考慮一下將節(jié)省下來的一部分錢交給他保存。
第七件事：在網(wǎng)上登記個人信息是很危險的，甚至?xí)冻龈甙旱拇鷥r。
攻略20：留意一下你孩子瀏覽了哪些網(wǎng)站；
攻略21：挑選出一些合適的網(wǎng)站，將不合適的網(wǎng)站用“Parental Control（家長監(jiān)控）”功能屏蔽掉；
攻略22：告訴孩子，當(dāng)他使用電腦時，永遠(yuǎn)不要將個人信息告訴別人，比如生日、地址、電話號碼或者學(xué)校名稱等，并將此定為規(guī)矩；
攻略23：孩子在網(wǎng)上購買任何東西之前都必須得到你的允許。
第八件事：將你的錢存在儲蓄賬戶里可以保障它的安全并且得到利息。
攻略24：帶孩子去附近的一家聯(lián)邦存款保險公司或者信用合作社；
攻略25：咨詢一下一個儲蓄賬戶的利息率是多少；
攻略26：和孩子一起討論，儲蓄賬戶里的錢是怎么被銀行保管的。如果這家銀行停業(yè)了，孩子將會拿回他的錢；
攻略27：給你的孩子開一個儲蓄賬戶。
11-13歲
第九件事：每得到一塊錢，應(yīng)該存下至少一毛錢。
攻略28：鼓勵你的孩子將收入的10%存起來；
攻略29：讓孩子設(shè)立一個目標(biāo)，允許他買想買的東西，并讓他努力朝著目標(biāo)工作賺錢；
攻略30：不斷強(qiáng)化孩子的儲蓄習(xí)慣，每年都要帶著孩子去兩、三次銀行，將錢存起來，而且每次都要看一下比上一次來多了多少錢；
攻略31：考慮一下制作一個“匹配方案”，他每存起一塊錢，就給他25分。
第十件事：在線輸入個人信息是有風(fēng)險的，因為有人會盜走它。
攻略32：跟孩子一起討論網(wǎng)上輸入信息的危險性；
攻略33：解釋為什么小偷可以用社會保障的號碼或者其他個人信息來登錄你的信用卡，并創(chuàng)一個假的文件；
攻略34：給孩子分析一下那些網(wǎng)上“免費(fèi)提供”的東西（比如電話鈴聲、游戲），其實(shí)都是欺騙客戶，讓用戶在不知情的狀況下收取費(fèi)用；
攻略35：告訴孩子，絕對不要回復(fù)陌生人發(fā)來的郵件或者點(diǎn)擊那些突然彈出來的廣告，并將這件事定為規(guī)矩。
第十一件事：盡早將錢存入銀行，你的錢將因復(fù)利而漲得越多更快。
攻略36：復(fù)利是指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將所生的利息加入本金里，以計算下期的利息。
攻略37：如果孩子將100塊從14歲開始就存入銀行，假設(shè)每年可以得到5%的增長，那么他將在65歲的時候得到23,000塊。但是，如果他35歲才開始存錢，那么他65歲的時候只能得到7000塊。
攻略38：和孩子討論一下他可以存多少錢。他什么時候會放棄繼續(xù)存錢？這樣做是否值得？
第十二件事：使用信用卡就像貸款一樣，如果你不能每個月都將賬單還清，你將會被收取利息，甚至欠下比你的賬單還貴的錢債。
攻略39：和孩子探討，為什么不應(yīng)該使用信用卡去買你沒有足夠現(xiàn)金去支付的東西；
攻略40：與孩子一起上網(wǎng)查看信用卡可以提供的好處有哪些，并將其與銀行提供的利息作比較；
攻略41：跟孩子聊一下為什么信用卡在網(wǎng)上購物時是很有用、很方便的。
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14-18歲
第十三件事：比較各所大學(xué)的好處時，將學(xué)校所需的費(fèi)用列進(jìn)考慮范圍內(nèi)。
攻略42：讓孩子知道上過大學(xué)的人一般薪酬是沒上過大學(xué)的人的兩倍；
攻略43：討論一下你每年可以為你孩子的大學(xué)交多少學(xué)雜費(fèi)用；
第十四件事：你應(yīng)該避免使用信用卡去購買現(xiàn)金不足以支付的東西。
攻略44：和你的孩子一起填收支表
攻略45：跟孩子一起探討為什么有一個收支記錄表可以幫助他避免使用信用卡；
攻略46：將這條規(guī)則帶回家：當(dāng)你決定要用信用卡時，必須保證每個月的還款日要還清那一期的款項；否則，你會被收取高額的利息費(fèi)；
第十五件事：你的第一張薪酬支票其實(shí)比上面顯示的數(shù)目少，因為這些錢是需要繳稅的。
攻略47：給孩子講一下總額工資（扣減前的數(shù)目）和凈額工資（實(shí)際拿回家的數(shù)目）的區(qū)別；
攻略48：給孩子解釋一下為什么要納多少稅是建立在你賺多少工資的基礎(chǔ)上的（2012年，賺8,700塊或者以下的單身者每年需要上繳10%的稅；賺8,700-35,350塊的單身者則需要上繳15%的稅）
攻略49：和孩子一起討論稅收的作用，包括學(xué)校、道路維修費(fèi)和老人的醫(yī)療幫助費(fèi)用。
攻略50：當(dāng)你孩子擁有一份穩(wěn)定的工作之后，幫助他制訂一個自動儲蓄計劃，好讓他每份收入的10%都將直接存進(jìn)儲蓄賬戶里。
第十六件事：把你的錢存儲和投資在個人退休賬戶是個不錯的選擇。
攻略51：如果你的孩子有一份工作了，鼓勵他開一個個人退休金賬戶；
攻略52：使用“72法則”來預(yù)測多少年以后你存的錢會翻倍。舉個例子，如果你開的賬戶可以賺8%的利息，你將在9年后獲得翻倍的錢（72除以8等于9）。
從小讓孩子學(xué)會合理規(guī)劃零用錢，除了我們給予方法外，更要父母以身作則，通過日常的點(diǎn)滴來讓孩子從小養(yǎng)成規(guī)劃和使用壓歲錢的習(xí)慣，這對孩子在未來，無論是生活還是工作，都將大有裨益。
《設(shè)置“最小可行性目標(biāo)”來激勵孩子成長》
《錢和朋友不可兼得》
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